Immobilienfinanzierung – was Käufer wissen sollten
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und Nebenkosten: Ein Überblick über die Punkte, an denen sich entscheidet, ob eine Finanzierung trägt.
Wie viel Eigenkapital Sie brauchen
Eine verbreitete Faustregel lautet: Die Kaufnebenkosten sollten aus Eigenkapital bezahlt werden, zusätzlich möglichst ein Teil des Kaufpreises.
Zu den Kaufnebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklercourtage. In Schleswig-Holstein ist die Grunderwerbsteuer ein spürbarer Posten – rechnen Sie diesen Block von Anfang an mit ein.
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser fallen in der Regel die Konditionen aus. Finanzierungen mit sehr wenig Eigenkapital sind möglich, aber teurer und riskanter.
Zins, Tilgung und Laufzeit
Die monatliche Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Eine höhere Anfangstilgung verkürzt die Laufzeit erheblich – und reduziert das Risiko, bei der Anschlussfinanzierung auf eine hohe Restschuld zu treffen.
Die Zinsbindung bestimmt, wie lange Ihre Konditionen festgeschrieben sind. Nach Ablauf steht die Anschlussfinanzierung an, zu dann gültigen Zinsen. Wer Planungssicherheit möchte, wählt eine längere Bindung.
Worauf die Bank schaut
- Ihr Einkommen und dessen Sicherheit
- Bestehende Verpflichtungen und Ihre Haushaltsrechnung
- Eigenkapital und dessen Herkunft
- Die Immobilie selbst als Sicherheit – Lage, Zustand und Werthaltigkeit
- Bei Eigentumswohnungen: die Unterlagen der Eigentümergemeinschaft
Gerade der letzte Punkt wird unterschätzt: Unvollständige WEG-Unterlagen lassen Finanzierungen regelmäßig stocken. Als Verkäufer können Sie das verhindern – siehe Verkaufsunterlagen.
Finanzierungsnachweis beim Kauf
Bei ernsthaftem Interesse an einer Immobilie wird in der Regel ein Finanzierungsnachweis erwartet. Eine Finanzierungsbestätigung Ihrer Bank muss vor der ersten Besichtigung noch nicht vorliegen – spätestens vor der Kaufpreisverhandlung sollten Sie aber wissen, welchen Rahmen Ihre Bank mitgeht.
Ich arbeite mit Finanzierungsberatern zusammen und vermittle Ihnen auf Wunsch einen Kontakt. Eine Provision erhalte ich dafür nicht.
Häufige Fragen zur Finanzierung
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Das hängt von Einkommen, Eigenkapital, bestehenden Verpflichtungen und der gewünschten Rate ab. Eine erste Orientierung gibt eine Haushaltsrechnung; verbindlich wird es erst mit einer Finanzierungszusage Ihrer Bank.
Brauche ich einen Finanzierungsnachweis für eine Besichtigung?
Für eine erste Besichtigung in der Regel nicht. Spätestens vor der Kaufpreisverhandlung sollte aber klar sein, dass die Finanzierung grundsätzlich darstellbar ist.
Was kostet der Kauf zusätzlich zum Kaufpreis?
Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklercourtage. Diese Nebenkosten sollten aus Eigenkapital gedeckt werden.
Vermitteln Sie Finanzierungen?
Nein. Ich bin Immobilienmaklerin, keine Finanzierungsvermittlerin. Auf Wunsch nenne ich Ihnen einen erfahrenen Ansprechpartner – ohne Provision für mich.
Ihre Frage ist nicht dabei? Sprechen Sie mich gerne direkt an.
Fragen zur Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie?
Sagen Sie mir, welche Immobilie Sie im Blick haben. Ich sage Ihnen, welche Unterlagen Ihre Bank brauchen wird – und stelle bei Bedarf den Kontakt zu einem Finanzierungsberater her.
Starke.Immobilien
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